フラット35とは
フラット35は「住宅支援機構」が
運営する公的機関です。
CM等でも放送されていたので
聞いたことはある方が多いでしょう。
でも実際にどんなものなのか
詳しくは知らないという方もいると思います。
今回は「フラット35」について
ご紹介していきます。
フラット35のサービスの特徴は？
借入期間の全期間が
固定金利であるのが
フラット35の特徴でもあり
民間の金融機関では取扱いはない
サービスでも知られています。
一時期、公庫及び機構の
住宅ローン残高は減少するも
ここ最近では低金利の影響もあり
残高は着実に上向きになっているように思います。
公庫時代にも10年間金利が安くなり
10年後に上がるという商品がありましたが、
それと同様にフラット35も
当初の5年間は通常の金利よりも安くなり
その後、約0.3％安くなるという商品です。
民間の金融機関の
住宅ローンの金利だけをみて
今だけのことを考えると
金利が安い民間の金融機関の
変動金利にばかり目がいきますが、
市場金利を先読みできる
プロでも正確にはわからないのが現実です。
初心者の方が選ぶ
安全かつ無難なのが
長期固定のフラット35を選ぶことが
ベストな選択だと思います。
2. フラット35の仕組みメリットは？
フラット35は、
たくさんのメリットがあります。
まず、金利が借入期間の
長期間が固定になっているという点です。
そのため、低金利の現在では
今注目されいている
サービスの一つとなっています。
低い金利で固定期間35年を組めば、
今後の市場金利に左右されずに
ずっと固定のままで
返済金額も変わらないというのが
大きな特徴となっております。
また、民間の金融機関での
通常の住宅ローンでは
保証会社がついてきますので
それに対しての保証料が
一般的に何十万単位で徴収されます。
ただし、銀行独自の貸出である
プロパー融資に関しては
保証料はかかりませんので
気をつける必要があります。
しかしフラット35では
保証料などは発生しないので
その分の割安感はかなりあると思います。
民間の金融機関と
競合になった場合でも
考え方にもよりますが
フラット35を現時点では
オススメできます。
今は最低基準の金利で
推移しているので
民間の金融機関での金利は
フラット35の金利よりも
変動金利では安くなっています。
ですがこれ以上は下がるという
可能性は低いです。
これ以上の金利引き下げは
銀行のリスク率が高くなり、
また収益性も圧迫されてしまうので
この底の状態で固定金利で
ローンを組めばずっとその金利で
済むのでお得と言えます。
フラット35はこんな人にオススメ！
フラット35は、
健康上の理由で
生命保険に入れない人にオススメです。
民間の金融機関では、
団体信用生命保険への加入が
義務付けられていますが、
フラット35に関しては
任意加入となっていますので
とくに加入しなくとも問題はありません。
また、転職回数を
繰り返している人もオススメです。
民間の金融機関では
勤務先の過去３年間の
源泉徴収票や所得証明書を求めてきて
チェックリストの中に
継続勤務３年などの項目があり
条件に満たしていない場合は、
融資を受けられないケースもあります。
しかし、
フラット35の場合は
勤務10カ月程度でも貸してくれる
という事実があります。
これは嬉しいですよね。
過去の経歴だけをみるのではなく
民間の金融機関に対して
現在と未来を見てくれる
フラット35のサービスは助かります。
まとめ
今回は「フラット35」について
ご紹介してきました。
民間の金融機関の多くは
元利均等返済しか選べませんが、
フラット35では
元金均等と元利均等の両方が選べるので
月々の返済に余裕がある方は、
元金均等を選択して借入れの当初に払う
金額の元金部分を早く
返済できる方がお得になります。
これから借り入れをお考えの方は、
フラット35のサービスも
ご検討されてみてはいかがでしょうか？
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